در دهه های اخیر، منفعت طلبی مدیران موسسات مالی و اعتباری غیرمجاز با اغواگری سودهای بالا سرمایه میلیون ها سپرده گذار را جذب کردند و در ادامه راه با رعایت نکردن سازوکارهای حرفه ای، سرمایه مشتریان خود را بر باد دادند.

در دهه های 70 و 80 شمسی نهادهای پولی و اعتباری مختلفی از جمله شرکت های واسپاری (لیزینگ)، صرافی ها، تعاونی های اعتبار و صندوق های قرض الحسنه با اخذ مجوز از مراجع گوناگون مانند اتحادیه کشوری طلا و جواهر، وزارت تعاون، نیروی انتظامی و برخی بدون مجوز از مرجعی خاص، به موازات شبکه بانکی کشور ایجاد و برخلاف قوانین و مقررات و حتی اساسنامه خود به فعالیت در بازار پولی مبادرت می کردند و