فهرست مطالب
پژوهشنامه بیمه
سال بیست و ششم شماره 1 (بهار 1390)
- تاریخ انتشار: 1390/02/02
- تعداد عناوین: 7
-
-
صفحه 1این پژوهش براساس مشخصه های سرمایه انسانی، عوامل اجتماعی و عوامل روانشناختی، الگویی را برای تقاضای بیمه عمر ارائه کرده است. به منظور انجام این پژوهش، اطلاعات مورد نیاز با نمونه گیری تصادفی در شهر تهران، در قالب پرسش نامه و در سال 1389، جمع آوری گردید. یافته های پژوهش براساس الگوی دو مرحله ای هکمن نشان می دهد، احتمال خرید بیمه عمر در میان زنان بیشتر از مردان است. همچنین، وضعیت سلامتی افراد با تمایل به خرید بیمه عمر ارتباط منفی و معناداری دارد. اما متغیرهای سرپرستی و شناخت بیمه عمر در تمایل به خرید بیمه عمر افراد تاثیر مثبتی داشته است. افزایش سن و وجود فرزند کمتر از 18 سال موجب خرید بیمه عمر کمتری توسط افراد شده است. متغیرهای درآمد، امید به زنده ماندن و انگیزه ترک ارث با سطح بیمه عمر خریداری شده رابطه مثبتی داشته است.
کلیدواژگان: بیمه عمر، الگوی دو مانعی، الگوی دو مرحله ای هکمن -
صفحه 31امروزه سازمان ها درصدد شناسایی الگوهای موثر ایجاد وفاداریند، تا با تامین انتظارات مشتریان، فراتر از ارضای نیاز اولیه آنها اقدام کرده و به وفاداری از طریق ایجاد ارتباط بلندمدت، دو جانبه و سودآور دست یابند. در تحقیق حاضر مدل وفاداری مشتریان صنعت بیمه باتوجه به رابطه بین کیفیت ارائه خدمات محسوس و نامحسوس، میزان رضایت و وفاداری رفتاری و نگرشی مشتریان بررسی شده است. جامعه آماری این تحقیق را بیمه گذاران استفاده کننده از خدمات بیمه ای یک شرکت بیمه، تشکیل داده اند. لذا با استفاده از نمونه گیری تصادفی طبقه ای، 188 نفر از سه طبقه بیمه گذاران اموال، اشخاص و مسئولیت انتخاب گردید. اطلاعات به دست آمده به روش تحلیل مسیر و با استفاده از نرم افزارSmart-PLS تجزیه وتحلیل شد. نتایج تحقیق تناسب بین مدل پیشنهادی محققان و داده های آماری گردآوری شده را نشان می دهد.
کلیدواژگان: کیفیت ارائه خدمات، میزان رضایت، مدل وفاداری، تحلیل مسیر، بیمه -
صفحه 53عوامل زیادی بر ریسک های موجود در هریک از رشته های بیمه اثر می گذارند که به منظور تعیین حق بیمه باید به طور پیوسته ارزیابی شوند. در این مقاله، دو روش متداول در نرخ گذاری بیمه آتش سوزی - روش ضریب خسارت و روش حق بیمه خالص- برای محاسبه متوسط حق بیمه بررسی می گردد. روش محاسبه اجزای معادله اساسی بیمه شامل خسارات، هزینه ها و حق بیمه از طریق داده های گذشته برای دوره جاری و همچنین پیش بینی این مقادیر نیز بررسی می شود. با انجام شبیه سازی در می یابیم که از میان دو روش معرفی شده، روش حق بیمه خالص، روش مناسب تری برای محاسبه نرخ های بیمه آتش سوزی براساس شرایط حاکم بر بازار این بیمه در کشور است. با استفاده از یک مثال عددی مراحل محاسبه متوسط حق بیمه ای را نشان می دهیم که شرکت های بیمه باید دریافت کنند تا معادله اساسی بیمه و اصل برابری آکچوئرال برقرار شود. علاوه براین، نتایج تحقیق نشان می دهد که کمبودهای بسیاری در سیستم جمع آوری داده های مربوط به حق بیمه ها، خسارات، هزینه ها و... در روش تعیین حق بیمه خالص وجود دارد که برای رفع کاستی های موجود در جمع آوری داده ها برای اجرای روش حق بیمه خالص در کشور راه کارهای متناسب ارائه می گردد.
کلیدواژگان: نرخ گذاری بیمه آتش سوزی، روش حق بیمه خالص، روش ضریب خسارت، اصل برابری -
صفحه 87بالابودن تعداد تصادفات رانندگی در کشور موجب گردیده تا در صنعت بیمه کشور، بیمه شخص ثالث اتومبیل، بالاترین میزان خسارت پرداختی را در بین رشته های بیمه ای داشته باشد. فرهنگ حاکم بر افراد از دلایل بروز رفتارهای پرخطر در هنگام رانندگی است و رابطه مستقیمی با تعداد تصادفات رانندگی دارد. هدف از تحقیق حاضر، بررسی تاثیر فرهنگ حاکم بر بیمه گذاران بیمه شخص ثالث یکی از شرکت های بیمه بر تعداد تصادفات رانندگی با استفاده از مدل فرهنگی آقای گیرت هافستد است. تحقیق حاضر، از نوع توصیفی- پیمایشی بوده و جامعه آماری آن را بیمه گذاران بیمه شخص ثالث یکی از شرکت های بیمه، تشکیل داده اند. برای نمونه گیری از روش نمونه گیری تصادفی ساده استفاده شده است. در این تحقیق علاوه بر استفاده از آمار توصیفی، از آزمون های K-S، t و Uمان-ویتنی استفاده شده است. نتایج حاصل از تحقیق در سطح اطمینان 95% نشان می دهد که بین بیمه گذاران پرریسک و کم ریسک از نظر ابعاد فرهنگی هافستد تفاوت معنی داری وجود دارد.
کلیدواژگان: بیمه شخص ثالث اتومبیل، تصادفات رانندگی، ابعاد فرهنگی هافستد، مردگرایی، زن گرایی، فردگرایی، جمع گرایی، ابهام گریزی، فاصله قدرت -
صفحه 109روابط انسانی برای بقا و زنده ماندن ضروری هستند و در این میان، قراردادهای روان شناختی، نقش مهمی در این رابطه دارند. این قراردادها، مبانی رفتار افراد و فعالیت سازمان ها را بیان می کنند. توسعه قرارداد روان شناختی ممکن است باعث به وجودآمدن اختلاف و عدم توافق، بین طرفین شود و بنابراین از ظرفیت تاثیر منفی بر روابط فی مابین، برخوردار است. ازآنجایی که قرارداد روان شناختی و نقض آن، توان بالقوه لازم برای تاثیر مستقیم یا غیرمستقیم بر مقوله هایی نظیر اعتماد و تعهد را دارد، لازم است که مورد بررسی قرار بگیرد. زیرا تعهد یکی از ضرورت های اجتناب ناپذیر هر سازمانی است. تعهد سازمانی، اثرات بالقوه و جدی بر عملکرد سازمان دارد و می تواند عامل پیش بینی کننده و مهمی در جهت اثربخشی سازمان محسوب شود. تعهد سازمانی با بسیاری از رفتارهای شغلی کارکنان مرتبط است. بنابراین انجام پژوهشی که بتواند تاثیر قراردادهای روان شناختی را بر این عامل مهم بررسی نماید، ضروری می نماید.
کلیدواژگان: قراردادهای روان شناختی، اعتماد، تعهد، حسن نیت، شرایط ارتباطی (شرایط کاری)، منافع ارتباطی، مشخصات روابط ذاتی -
صفحه 167مسئله عمده و اصلی مورد بحث در این پژوهش «اثر استاندارد 28 بر صورت مالی شرکت های بیمه در ایران» است. پرسش های مطرح شده در این پژوهش، اثرگذار بودن یا نبودن این استاندارد در شناسایی حق بیمه عایدنشده، سود، مالیات و ریسک توزیع سود موهوم بین سهام داران است. برای یافتن پاسخی علمی به این پرسش ها، از گزارش حسابرسان مستقل و صورت های مالی سال 1387 کلیه شرکت های بیمه در ایران استفاده شده است. ابتدا با بررسی گزارش حسابرسان مستقل از به کارگیری این استاندارد توسط شرکت های بیمه مطمئن شده، سپس با بررسی صورت مالی سال 1387 (بعد از اجرای استاندارد) و محاسبه ذخیره حق بیمه، سود و مالیات به روش قدیم (آیین نامه 22)، اطلاعات مورد نیاز استخراج گردیده و سپس از طریق روش های آماری مناسب، فرضیه ها آزمون شده اند. نتایج به دست آمده از آزمون آماری فرضیه ها حاکی از تایید فرضیه های پژوهش است. باتوجه به یافته های پژوهش می توان نتیجه گرفت که به کارگیری استاندارد 28 بر صورت مالی شرکت های بیمه اثر گذار است.
کلیدواژگان: بیمه عمومی، قرارداد بیمه، حق بیمه، تاریخ شروع پوشش بیمه، درآمد حق بیمه، حق بیمه عایدنشده، سود موهوم
-
Page 1This study develops a model of life insurance demand based on human capital, social and psychological factors. Data for this study was collected during 2010, by random sampling methods and questionnaires. Using the Heckman two-step selection model, our results show that the likelihood of purchasing life insurance among women is more than men. There is a negative and meaningful correlation between individuals’ heath status and their tendency to buy life insurance. However, some factors like guardianship and knowledge of life insurance may have a positive effect on individuals’ tendency to buy life insurance. Aging and having children less than 18 years old, decreases the demand for life insurance. Other factors like income, life expectancy and bequest, have a positive effect on the level of life insurance demand.
-
Page 31Organizations may identify and pursue policies that establish loyalty among their customers and to fulfill their needs. But they can go further and maintain a mutual and profitable long term relationship. In this paper, we review customers’ loyalty with regards to quality of services, satisfaction and their other behavioral characteristics. Data used in this paper are policyholders’ details using stratified random sampling. We used data on three categories of insurance which were property, personal and liability insurances. These data were analyzed by path analysis approach and using Smart-PLS software. Our proposed model fits the data strongly
-
Page 53The risks covered by insurance policies should be evaluated continuously in order to determine an appropriate premium rates. In this paper we discuss two common methods in fire ratemaking, the loss ratio and pure premium methods. We assess methods of calculating components of a fundamental insurance equation and the principle of equivalence. We find that the pure premium method is more accurate in producing fire rates. We also provide a numerical example to show calculations of the average premium which should be charged by an insurance company in order to satisfy fundamental insurance equation and the principle of equivalence. We find that there are a lot of deficiencies in the data aggregation system for premium, losses, expenses and other loadings in pure premium determination in Iran. Finally, further suggestions are made for removing these deficiencies.
-
Page 87Motor third party liability insurance has the highest losses among various insurance lines, due to the high number of car accidents. Individuals’ habits are the main factors in dangerous behaviors while driving and it directly relates with the number of car accidents. The main object of this paper is to study third party liability insurance policyholders’ habits and the number of car accident, using Hofstede’s cultural model. This study is a descriptive – survey research and it covers third party liability insurance policyholders of an insurance company. Simple random sampling method is used for sampling. In addition, descriptive statistics, K-S tests and Mann-Whitney U test are used. Our results show a meaningful difference between low-risk and high-risk policyholders’ habits at a 95% confidence level.
-
Page 109Human relations are vital for life. Psychological bonds have an important role as a result. These bonds explain individual’s behavior and their organizational activities. Development of psychological bonds may lead to disputes and disagreements between parties and therefore, they have the potential of impacting negative relations. This is due to the potential for direct and indirect effects on some individuals through trust and commitment. We therefore find it necessary to study the above-mentioned bonds. As commitments are inevitable necessities of all organizations, organizational commitments have serious effects on organizational function and can be considered as an important predictor of organizational efficiency. Organizational commitment is therefore related to employee’s occupational behavior. Henceforth, it is necessary to study the effect of psychological bonds on these factors.
-
Page 135In this paper we study I.R.I Central Insurance organizational behavior and diagnose using Diamond excellence model. Our results show that primary attention areas are organizational structure, service quality, information management, service strategy and leadership respectively. Priority action areas are leadership, service quality, service strategy and organizational structure, respectively. We find there are 39 overlooked areas that are identified in I.R.I Central Insurance. The most important overlooked area is unadjusted work qualification. Therefore there exists employee's dissatisfaction of their aspirations, lack of interest in customers, absence of mutual communication among individual units, not creating long term relationship with customers.
-
Page 167The main issue in this paper is to study the effect of accounting standard 28 on Iranian insurance companies’ financial statements. The questions that are dealt with in this paper are about the effects of this standard on recognizing unpaid premiums, profit, tax and the risk of distributing unreal profits among shareholders. In order to find answers, we used independent auditors’ reports and financial statements of all Iranian insurance companies since 1387 fiscal year. First, by considering independent auditors reports, we became sure that these standards are applied by Iranian insurance companies. Then, by reviewing 1387 fiscal year’s statements (after implementing the standard) and calculating premium reserve, profit and tax by older approach (before implementing standard 28), the requirements were achieved using sufficient statistical approach and tests. Considering obtained results, we find that applying accounting standard 28 is affecting insurance companies’ financial standards.
©2000-2024 magiran.com All Rights Reserved.