آسیب شناسی حقوقی فعالیت موسسات اعتباری در نظام پولی و بانکی ایران

موسسات اعتباری، از مهم ترین کنشگران فعال بازار پول هستند و به موازات توسعه فعالیت های آنها در چارچوب های مجاز حقوقی، بسیاری از موسسات اعتباری غیرمجاز نیز به فعالیت در حوزه سپرده پذیری از مشتریان پرداخته اند که ابعاد فعالیت آنها در سال های اخیر رشد چشمگیری داشته است. صرف نظر از این مشکل کلی، ابهام در موازین قانونی و نحوه نظارت بانک مرکزی بر موسسات اعتباری در کنار چالش های ناشی از اجرای قانون تنظیم بازار غیرمتشکل پولی مصوب 1383 و قوانین برنامه پنج ساله پنجم و ششم توسعه، در حال حاضر به عنوان مهم ترین دلایل حقوقی عدم ساماندهی موسسات اعتباری غیرمجاز مطرح اند که خود موجب ایجاد مسایل و مشکلات مختلفی مانند پیدایش مخاطرات امنیتی - اجتماعی، انحراف از سیاست های پولی و بانکی کشور و نقض سیاست های انقباضی و انبساطی در حوزه تخصیص منابع مالی شده اند و در سایه اطمینان خاطر موسسات اعتباری از حمایت بانک مرکزی از سپرده گذاران این موسسات، می توانند در بلندمدت به ایجاد بحران های بزرگ تری نیز منجر شوند. هدف از این پژوهش، بررسی دلایل حقوقی تاسیس و فعالیت موسسات اعتباری غیرمجاز، چالش های عدم ساماندهی موسسات مذکور و ارایه راهکار مناسب برای مقابله با چالش های مذکور است.